Mutuelle pour conjoint non marié : comment bien choisir ?
Une bonne complémentaire santé doit être adaptée à votre profil. C’est pourquoi lorsqu’on est en couple, il peut s’avérer difficile de choisir sa mutuelle. Voici quelques conseils pour vous aider.
Pourquoi est-il important d’avoir une mutuelle pour couple ?
Avoir une mutuelle pour conjoint, même sans être marié, est primordial pour éviter que les frais de santé ne deviennent rapidement très importants. En effet, certains frais ne sont pas remboursés à 100% par l’Assurance Maladie, notamment au niveau des soins dentaires, d’optiques, l’hospitalisation ou encore les opérations, sans oublier les dépassements d’honoraires.
Votre assurance santé est donc indispensable, car elle intervient sur le reste à charge et couvre une partie ou l’ensemble de cette somme.
Quelle mutuelle choisir pour les conjoints non mariés ?
De nombreux paramètres sont à prendre en considération avant de souscrire à une nouvelle mutuelle santé, notamment :
- La pratique du tiers payant, qui consiste à ne pas avancer les frais de santé en présentant simplement sa Carte vitale. Ainsi, les frais sont pris en charge par l’Assurance Maladie et votre mutuelle santé. Cette pratique présente un avantage non négligeable pour les patients, qui n’ont pas à avancer l’argent de leur poche ;
- Les taux de remboursement, pour les consultations de médecine générale et spécialisée, les frais d’hospitalisation, les médicaments, les analyses et examens médicaux, les soins optiques et dentaires, entre autres ;
- Le délai de carence, qui correspond à une période durant laquelle vous ne pourrez pas être remboursé et qui concerne des soins importants. Le délai de carence peut durer quelques mois selon le contrat que vous aurez souscrit ;
- De nombreuses garanties doivent être prises en compte lors de la souscription d’une mutuelle pour un couple. Les garanties proposées peuvent inclure les frais d’hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques, les soins auditifs, ainsi que des garanties spécifiques comme une garantie grossesse ou une garantie enfants si la famille s’agrandit. Il est important de vérifier le niveau de remboursement de ces garanties, ainsi que leur coût, notamment si le couple souhaite également une couverture pour les médecines douces ;
- Les exclusions.
Quelle démarche entreprendre lorsque l’on a deux mutuelles obligatoires différentes ?
Depuis janvier 2016, les salariés d’entreprise ont l’obligation de contracter une mutuelle d’entreprise. Il arrive cependant que deux mutuelles obligatoires différentes soient souscrites au sein du même couple.
Cependant, si l’une des deux complémentaires est plus avantageuse que l’autre, vous avez la possibilité de demander une dispense de l’adhésion à la mutuelle proposée par votre employeur pour vous affilier à celle de votre conjoint. En cas de mariage, il est encore plus facile de bénéficier de cette dispense en se rattachant à la mutuelle de son conjoint en tant qu’ayant droit. Cela offre une flexibilité supplémentaire pour choisir la complémentaire santé qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille.
Il suffit de fournir une attestation à l’entreprise de l’époux assuré. Parfois, une copie de l’acte de mariage est demandée. Les couples non mariés ou pacsés sont confrontés au même choix, à savoir : adhérer à la mutuelle de leur entreprise, ou s’affilier à la mutuelle de leur conjoint. Les ayants droit peuvent être des conjoints, des concubins ou des partenaires liés par un PACS.
Dans quels cas refuser la mutuelle d’entreprise de votre partenaire ?
La mutuelle de santé est un sujet important pour les couples, qui doivent décider s’ils souhaitent souscrire ensemble ou séparément. Cependant, avant de choisir s’il faut accepter la mutuelle d’entreprise de son partenaire, il faut considérer les éléments suivants.
Tout d’abord, il est important de vérifier si la mutuelle de l’entreprise de l’un des conjoints est plus avantageuse que celle de l’autre. Si c’est le cas, il peut être intéressant de rejoindre la mutuelle de son conjoint, surtout si l’un des deux n’a pas accès à une mutuelle obligatoire.
En revanche, si les besoins de santé des deux conjoints diffèrent, il peut être plus judicieux de souscrire à des contrats séparés pour éviter de payer pour des garanties dont on n’a pas besoin. Par exemple, si l’un des conjoints nécessite une couverture optique renforcée, alors que l’autre n’a pas de problèmes de vue, un contrat collectif pourrait entraîner des coûts plus élevés sans apporter de bénéfices tangibles à l’un des deux. Il est important de souligner que le contrat collectif est conçu pour répondre à des besoins collectifs plutôt qu’aux situations individuelles. Il privilégie généralement des garanties globales et des tarifs de cotisation ajustés pour des profils tels que l’adhésion individuelle, en duo ou en famille, plutôt que de s’adapter de manière spécifique à chaque cas. Ainsi, dans le scénario évoqué, un examen attentif des garanties et du coût de la cotisation pour chaque conjoint en tant qu’assuré individuel pourrait s’avérer plus avantageux que le maintien d’un contrat commun.
Il est important de noter que la décision de souscrire à une mutuelle commune ou séparée dépend des besoins et des situations de chaque couple. Il est donc essentiel de bien comparer les offres et de prendre le temps de réfléchir avant de faire un choix.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour un couple ?
Il n’existe pas réellement de prix moyen, car tout dépend de vos âges respectifs, de votre situation maritale, des enfants à votre charge (si vous en avez), avec enfants, sans enfants, de votre ville, ou encore de votre situation professionnelle.
Voici quelques estimations de prix selon votre situation, pour vous aider à vous situer :
- Couple sans enfant, dont la moyenne d’âge est 30 ans : de 70 à 120 euros pour Paris contre 60 à 100 euros pour Limoges ;
- Couple avec 4 enfants, dont la moyenne d’âge des parents est de 38 ans : De 130 à 300 euros pour Paris contre 110 à 250 euros pour Limoges ;
- Couple de retraités dont la moyenne d’âge est de 63 ans : de 120 à 220 euros pour Paris contre 110 à 210 euros pour Limoges.
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